CLICX ได้รับอนุญาตเป็น Virtual Bank รายแรกของไทย ผนึก KTB–AIS–OR พลิกโฉมบริการการเงินดิจิทัล
CLICX หรือ “คลิกซ์” ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาภายใต้ความร่วมมือของ 3 องค์กรไทย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB, บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ AIS และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR ได้รับอนุญาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2569 นับเป็น Virtual Bank รายแรกของประเทศไทย
การได้รับอนุญาตในครั้งนี้ถือเป็นหมุดหมายสำคัญของอุตสาหกรรมการเงินไทย สะท้อนความพร้อมของ CLICX ในการก้าวสู่ธุรกิจธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ ทั้งด้านเทคโนโลยี ความปลอดภัย มาตรฐานการให้บริการ และความเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของผู้ใช้งานยุคใหม่
CLICX มีเป้าหมายยกระดับบริการทางการเงินให้เข้าถึงง่าย ปลอดภัย คล่องตัว และตอบโจทย์ชีวิตคนไทยมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มผู้ใช้งานที่ระบบการเงินแบบเดิมอาจยังตอบสนองได้ไม่เต็มที่
Bank in One CLICX จากธนาคารดิจิทัลสู่ Beyond Banking
CLICX พัฒนาภายใต้แนวคิด “Bank in One CLICX” โดยมุ่งยกระดับจากการเป็นธนาคารดิจิทัลไปสู่บริการแบบ Beyond Banking ที่ผสานบริการทางการเงินเข้ากับชีวิตประจำวันอย่างไร้รอยต่อ
แนวทางดังกล่าวครอบคลุมการประยุกต์ใช้ AI เพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้า การวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้งานจริง หรือ real-life behavior รวมถึงการใช้ Alternative Data เพื่อสร้างมุมมองทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบการใช้ชีวิต การสื่อสาร การเดินทาง หรือพฤติกรรมการใช้บริการในชีวิตประจำวัน
CLICX ระบุว่า การนำข้อมูลทางเลือกมาใช้ร่วมกับแนวทาง Open Data for Consumer Empowerment ของธนาคารแห่งประเทศไทย จะช่วยให้เข้าใจลูกค้าได้ลึกขึ้น และนำไปสู่การพัฒนาแบบจำลองการประเมินเครดิตรูปแบบใหม่ เพื่อเพิ่มโอกาสให้ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น
ขณะเดียวกัน CLICX ให้ความสำคัญกับความโปร่งใส ความปลอดภัย และการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าอย่างเหมาะสม เพื่อให้บริการทางการเงินตอบโจทย์ชีวิตจริง ตั้งแต่การออม การบริหารเงิน ไปจนถึงการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสมแบบเฉพาะบุคคล
ผสานจุดแข็ง KTB–AIS–OR เชื่อมการเงินกับชีวิตจริง
ความร่วมมือระหว่าง KTB, AIS และ OR ทำให้ CLICX ผสานจุดแข็งจาก 3 มิติสำคัญ ได้แก่ ความเชี่ยวชาญด้านการเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ เทคโนโลยีดิจิทัลที่เชื่อมโยงผู้คนในวงกว้าง และ ecosystem ที่อยู่ใกล้ชิดกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภค
ด้วยจุดแข็งดังกล่าว CLICX วางตำแหน่งตัวเองไม่ใช่เพียงแอปธนาคารใหม่ แต่เป็นแพลตฟอร์ม Embedded Banking ที่เชื่อมโลกการเงินเข้ากับชีวิตจริง โดยไม่ถูกจำกัดด้วยสาขา เอกสาร หรือรูปแบบบริการแบบเดิม
เป้าหมายของแพลตฟอร์มคือช่วยลดข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการทางการเงิน เปิดโอกาสให้คนไทยบริหารเงิน ออมเงิน และเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับชีวิตจริงได้ง่ายขึ้น ปลอดภัยขึ้น และเป็นธรรมมากขึ้น
ขับเคลื่อน Financial Inclusion เพื่อคนไทยทุกกลุ่ม
หัวใจสำคัญของ CLICX คือการขับเคลื่อน Financial Inclusion หรือการเปิดโอกาสให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างเท่าเทียม โดยเฉพาะกลุ่มที่ระบบการเงินเดิมอาจยังตอบโจทย์ได้ไม่ครบถ้วน
กลุ่มเป้าหมายดังกล่าวรวมถึงผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ คนขับแท็กซี่ พนักงานจบใหม่ นักศึกษา แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งอาจมีข้อจำกัดด้านเอกสารรายได้ ประวัติทางการเงิน หรือรูปแบบรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ
การใช้ข้อมูลทางเลือกจะช่วยให้ CLICX เห็นภาพพฤติกรรมจริงของลูกค้าในมิติที่กว้างขึ้น แม้ข้อมูลเหล่านั้นอาจไม่ใช่ข้อมูลทางการเงินโดยตรง แต่สามารถนำมาใช้ประกอบการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ดีขึ้น และอาจมีส่วนช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบและเศรษฐกิจนอกระบบ
นอกจากนี้ CLICX ยังให้ความสำคัญกับการสร้างความรู้ทางการเงิน และการส่งเสริมพฤติกรรมทางการเงินที่ดีผ่านแนวคิด Behavioral Finance โดยเฉพาะการส่งเสริมการออม เพื่อสนับสนุนความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
CLICX มีแผนพร้อมให้บริการภายในเดือนมิถุนายน 2569
ธนาคารไร้สาขาโดยคนไทย เพื่อคนไทย
CLICX เชื่อว่าธนาคารแห่งอนาคตไม่ควรถูกจำกัดอยู่เพียงสถานที่หรือรูปแบบบริการแบบเดิม แต่ควรเป็นบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ เข้าใจชีวิตจริง และช่วยให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน
การได้รับอนุญาตประกอบกิจการ Virtual Bank ในครั้งนี้จึงถือเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการพลิกโฉมระบบการเงินไทย และเป็นก้าวสำคัญในการสร้างธนาคารไร้สาขาโดยคนไทย เพื่อคนไทย
CLICX ยังระบุว่าแนวทางการดำเนินงานสอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน หรือ SDGs ขององค์การสหประชาชาติ ได้แก่ SDGs 1 การขจัดความยากจน, SDGs 9 การใช้นวัตกรรมขับเคลื่อนเศรษฐกิจ, SDGs 10 การลดความเหลื่อมล้ำ และ SDGs 17 การผนึกความร่วมมือเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน
